特斯拉車型的保險(xiǎn)費(fèi)用高昂，這一市場認(rèn)知由來已久。該公司曾多管齊下試圖扭轉(zhuǎn)這一局面，既開設(shè)自營“碰撞修復(fù)中心”以管控維修成本，又推出了品牌專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。

特斯拉宣稱，沒有任何一家保險(xiǎn)公司比其更了解自身技術(shù)及車主群體，因此其自營的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)能夠提供更精準(zhǔn)的保險(xiǎn)方案。

過去數(shù)年間，特斯拉已在美國部分州推出自營車險(xiǎn)服務(wù)。該公司憑借其獨(dú)有的實(shí)時(shí)駕駛數(shù)據(jù)采集能力，構(gòu)建起一套名為“安全評分”(Safety Score)的定價(jià)體系，即通過分析車主的駕駛行為模式與時(shí)段分布，動(dòng)態(tài)調(diào)整月度保費(fèi)費(fèi)率。

此外，特斯拉的駕駛輔助系統(tǒng)，包括Autopilot和Supervised Full Self-Driving功能的使用同樣會(huì)影響保費(fèi)金額。特斯拉車主反饋，相比傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，通過特斯拉自營保險(xiǎn)獲取更低報(bào)價(jià)的效果參差不齊。

然而，標(biāo)普全球(S&P Global)的最新數(shù)據(jù)顯示，特斯拉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)正面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。對于一家保險(xiǎn)公司來說，賠付率(loss ratio)一般是核心經(jīng)營指標(biāo)，該數(shù)值反映保費(fèi)收入中用于客戶理賠的支出占比。賠付率越高，保險(xiǎn)公司出現(xiàn)虧損的概率就越大。

標(biāo)普全球最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2023年特斯拉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的賠付率高達(dá)92.5%。這意味著特斯拉每收取1美元保費(fèi)，就需要支付92.5美分用于理賠。如果計(jì)入運(yùn)營成本，如此高的賠付率意味著特斯拉的保險(xiǎn)產(chǎn)品很可能處于虧損狀態(tài)。

最新數(shù)據(jù)顯示，2025年特斯拉車型的保險(xiǎn)費(fèi)用呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢。這一現(xiàn)象頗為耐人尋味，因?yàn)樗c特斯拉官方宣稱的兩大優(yōu)勢形成了直接矛盾：其一，特斯拉車輛的事故發(fā)生率顯著低于行業(yè)平均水平;其二，其維修成本相對低廉。然而在保費(fèi)高昂的情況下，特斯拉的這兩項(xiàng)聲明顯然難以自圓其說。

如果特斯拉的宣傳屬實(shí)，那么其車型的保險(xiǎn)成本理應(yīng)呈下降趨勢，其自營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)盈利。而現(xiàn)在標(biāo)普全球的數(shù)據(jù)表明，至少特斯拉的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)目前無法盈利。